Než se podíváme na jednotlivá čísla a jejich vývoj v čase, nejprve si ujasněme, jak je statistika s půjčkami vlastně rozdělena. Registry dlužníků ji evidují odděleně ve dvou hlavních kategoriích: v půjčkách na bydlení a půjčkách na spotřebu.
Co jsou spotřební půjčky? Jedná se o bankovní, ale i nebankovní půjčky určené na běžné výdaje: nákup věcí běžné spotřeby nebo úhrada neočekávaných výdajů. Poskytují se v částkách od několika stovek korun se splatností několika týdnů, až po milion korun se splatností deset let (individuálně i více).
A co jsou půjčky na bydlení? Jedná se o dlouhodobé úvěry poskytované bankami nebo stavebními spořitelnami. V případě hypoték jsou zastavené nemovitostí, úvěry ze stavebního spoření se poskytují i bez zástavy. Půjčky jsou to většinou účelové: na již zmíněné bydlení. Pouze americké hypotéky jsou od účelu využití peněz osvobozeny.
Mezi roky 2019 a 2022 nedošlo, podle údajů Barometru úvěrového trhu, k téměř žádnému navýšení v oblasti spotřebních půjček. A to je přímo vynikající zpráva. Proč? Protože právě růst zadlužení na spotřebu se může stát odrazovým můstkem do sociálně-ekonomických problémů, s nimiž je těžké si pak poradit. Dokud je množství spotřebních půjček v kraji stabilní, je stabilní i ekonomická základna jeho obyvatelstva.
U obou typů půjček jsme porovnávali třetí čtvrtletí sledovaných let. Ve spotřebních půjčkách měli obyvatelé kraje Vysočina ke konci září v každém roce rozpůjčováno vždy okolo 20 - 21 mld. Kč. V letech 2020 a 2021 došlo dokonce k poklesu celkové částky vypůjčené na spotřebu. Vývoj byl následující:
U hypoték je situace diametrálně odlišná. I tady jsme sledovali vývoj vždy ke třetímu čtvrtletí daného roku. A po celou dobu se objem vyřízených hypoték zvyšoval, celkově za tři roky dokonce o cca 50 %. To samo o sobě není nijak znepokojující zpráva, neboť hypotéky se řadí ke zdravému typu zadlužení. Konkrétní čísla jsou tato:
Že se ekonomika, a s ní i její obyvatelé, dostává od roku 2020 do stále hlubších problémů, o tom vědí již všichni. Problémy se začínají propisovat i do oblasti splácení vzatých spotřebních půjček. Registry dlužníků ukazují, jak velký byl v jednotlivých letech podíl klientů s ohroženou půjčkou na celkovém počtu obyvatel kraje Vysočina.
Co je ohrožená půjčka? Ta, u níž dochází k problémům se splácením - nebyly uhrazeny alespoň tři poslední splátky. Podíl obyvatel s problémy se splácením spotřebních půjček byl v letech 2019 a 2020 nízký. V letech 2021 a 2022 se však nebezpečně zvedá:
V jakém tónu se ponese tento vývoj v roce 2023? To jen stěží odhadnout. Krize sice pokračuje, ale zatím není doprovázená zvyšující se nezaměstnaností. Pokud si kraj své zaměstnavatele a živnostníky udrží, měl by podíl setrvávat na podobné hodnotě právě i ve 3. čtvrtletí roku 2023.
Připravili jsme pro vás i další statistiky. Například z oblasti pracovní neschopnosti, nebo Souhrnný pohled na seniory od Českého statistického úřadu.
Zdroj fotografií: Pixabay.com
